Trouver la voiture la moins chère à assurer lors d'un achat de voiture neuve

Garder les coûts de voiture bas

Lors de l'achat d'une nouvelle voiture, les gens s'inquiètent souvent du coût de l'assurance . Heureusement, plusieurs études font chaque année des recherches pour trouver les voitures les moins chères en assurance pour vous aider à faire un choix.

Vous dépensez déjà beaucoup d’argent lorsque vous décidez d’ acheter une nouvelle voiture . Apprendre à économiser de l’argent sur les frais d’entretien et d’assurance peut vous aider à économiser des centaines de dollars par an.<

Comment votre choix de voiture peut rendre votre assurance auto plus ou moins chère

Bien qu’il y ait de nombreux autres facteurs en plus de la voiture elle-même qui rendront votre assurance auto plus ou moins chère (que nous couvrirons ci-dessous), le choix d’une voiture pour laquelle la compagnie d’assurance ne vous facturera pas trop nous aidera certainement.

Quel est le coût moyen d'une assurance auto ?

Pour comprendre un peu les 10 voitures les moins chères à assurer, il est utile d’avoir une idée du coût moyen de l’assurance automobile. Par exemple, le coût moyen national de l'assurance automobile est de 1 605 dollars par an, mais la voiture «la moins chère» la mieux classée à assurer est répertoriée au taux de 1 112 dollars par an.

Toutes les voitures dans la liste des dix voitures les moins chères à assurer avaient des primes inférieures allant de 1 112 $ à 1 203 $ par an. Cela signifie que si vous achetez l'une des voitures les moins chères à assurer, vous pourrez économiser des centaines de dollars par an en raison du prix plus bas de l'assurance.

Quelles autres voitures vous permettent d'économiser de l'argent sur l'assurance?

Les données ci-dessus proviennent de l' étude 2017 du coût annuel de l'assurance automobile réalisée par Insure.com, qui a également examiné les voitures les plus chères à assurer et élargi la liste des voitures les moins chères pour assurer jusqu'à 20 voitures. Bien qu’il existe d’autres listes de voitures les moins chères à assurer, en comparant les résultats ci-dessus à ces listes, les 5 premières entreprises figuraient déjà dans cette liste. C’est donc une bonne directive pour l’attente de la moyenne nationale pour les voitures qui coûtent moins cher en assurance.

Voici les autres voitures qui ont fait la liste des véhicules qui vous permettront d'économiser sur les coûts d'assurance par rapport à la moyenne nationale.

Toutes ces voitures coûtent entre 1 204 et 1 221 dollars par an selon le classement annuel des voitures les moins chères à assurer. Mazda CX-3 Honda Pilot LX Fiat 500X Pop Nissan Frontier S Hyundai Tuscon SE Subaru (XV) Crosstrek 2.0l Honda HR-V LX Ford F-150 XL Ford Edge SE

Ce qui rend une voiture moins chère pour l'assurance

Les informations utilisées pour déterminer les voitures les moins chères à assurer peuvent souvent aussi constituer un bon indicateur des voitures les moins chères à entretenir et à entretenir.

Cela peut également être un indicateur de problèmes potentiels car les taux d’assurance sont déterminés lorsque la compagnie d’assurance prend en compte les données de tous les incidents avec la voiture donnée lors de la détermination du taux qui sera utilisé pour le véhicule.

Par exemple, une compagnie d’assurance assure des centaines de modèles d’une voiture donnée; elle le remarquera à la fin de l’année s’il ya une fréquence dans les sinistres ou un problème commun avec une voiture alors qu’elles ont dû payer des sinistres.

Plus une compagnie d’assurance assure longtemps un type ou un modèle de voiture, plus il lui faut de données pour déterminer un taux juste. S'ils constatent soudainement une recrudescence d'incidents, comme le vol d'une voiture particulière, par exemple, vous constaterez peut-être une augmentation des tarifs.

Les nouveaux modèles sans données seront évalués en fonction de ce que l'assureur prédit peut être la performance attendue du véhicule. Des éléments tels que les cotes de sécurité de la NHTSA (National HighwayTraffic Safety Administration) aident les compagnies d’assurance à déterminer leurs tarifs car les voitures équipées de dispositifs de sécurité risquent moins d’être blessées et d’être plus sûres. La compagnie d’assurance automobile examinera les cotes de sécurité, le prix des pièces, les fonctions antivol, les caractéristiques anticollision.

Assurance voiture et profils de conducteur bon marché

Le profil du conducteur est un facteur intéressant dans toutes les voitures les moins chères à assurer. Pour la plupart, même si la comparaison des taux a été faite entre de nombreuses entreprises et voitures, il n’est probablement pas un hasard si beaucoup des voitures figurant dans le top 10 sont des voitures de type familial dotées d’une technologie et de dispositifs de sécurité puissants.

Les voitures de type familial sont potentiellement conduites par des personnes plus prudentes, ayant des enfants en bas âge et vivant un certain style de vie.

Les taux sont déterminés en fonction de l’expérience des sinistres des compagnies d’assurance avec une voiture donnée. Ainsi, même si vous n’êtes pas du type familial, mais que vous achetez une de ces voitures, vous bénéficiez de l’expérience générale de la compagnie d’assurance en matière de règlement des sinistres. ces voitures.

Ce qui aide à obtenir un prix inférieur sur l'assurance automobile

Même si la voiture que vous souhaitez peut figurer ou non sur cette liste, il existe des moyens de réduire les coûts de l'assurance-automobile en négociant avec votre compagnie d'assurance et en vous renseignant davantage sur les facteurs de tarification de la voiture qui peuvent faire augmenter vos taux d'assurance, même si vous ne pas avoir de revendications .

5 choses qui déterminent le coût de l'assurance automobile

Le coût de l’assurance automobile est basé sur 5 facteurs clés:

Vos informations personnelles et facteurs d'évaluation Les coûts de réparation ou de remplacement de la voiture, qui influent sur le taux dans les complets sections et collision de la prime d'assurance

Fréquence des incidents ou des réclamations avec le modèle de voiture en question Coût des dommages que le véhicule peut causer à autrui (biens et personnes) - vous en trouverez une idée dans la section assurance responsabilité civile et assurance maladie de votre prime d'assurance. Ces exigences de couverture sont différentes dans chaque État .

Les profils des clients et des véhicules cibles de la compagnie d'assurance, qui génèrent également des rabais qui les aident à attirer le type de "risque" qu'ils recherchent au cours d'une année donnée. Certaines compagnies d’assurance surchargeront certains types de situations, ce qui fera monter les taux. Certains seront plus indulgents. D’autres compagnies d’assurance, selon les lois de l’État, peuvent même attribuer une note spéciale aux bons scores de crédit . C'est une très bonne idée de rechercher la meilleure compagnie d'assurance auto de votre région pour trouver celle qui vous donnera un prix encore plus avantageux.

Trouver des taux d'assurance bas dans votre région

En matière de tarification de l’assurance automobile, la meilleure entreprise ou l’assurance la moins chère variera d’un État à l’autre. Les voitures que nous avons énumérées ci-dessus sont des moyennes nationales. Les tarifs locaux peuvent être différents en fonction d'un certain nombre de facteurs, tels que les 5 que nous avons discutés ci-dessus.

Exemple de variations de taux par région et par compagnie d'assurance

Par exemple, selon NerdWallet , l'assurance automobile la moins chère en Californie pour les conducteurs en ayant un accident de la route est AAA , mais la compagnie d'assurance automobile la moins chère pour les conducteurs retraités est la 21st Century Insurance . Les jeunes conducteurs et les bons conducteurs obtiennent les meilleurs tarifs avec GEICO .

Toutefois, à titre de comparaison, dans le Vermont, NerdWallet a classé les sociétés d’assurance coopérative comme l’assurance automobile la moins chère pour les conducteurs de véhicules bien conduits et retraités et de Geico pour les jeunes conducteurs.

Quels autres facteurs peuvent influer sur le prix de l'assurance automobile?

Notre article sur les taux d'assurance automobile de plus en plus comprend beaucoup d'informations sur ce qui fait un taux de compagnie d'assurance va pour l' assurance automobile , en savoir plus ici pour plus de détails des facteurs qui influent sur les coûts, en plus de demandes. En guise de liste des facteurs pouvant affecter votre assurance, voici quelques points susceptibles de modifier vos tarifs:

Kilométrage: la distance parcourue chaque année peut influer sur le taux de votre assurance. Certaines personnes ont tendance à deviner le kilométrage sans trop s’inquiéter, mais sous-estimer ou surestimer leur coût en kilométrage peut vous coûter de l’argent . Essayez et soyez précis.

Âge et expérience de conduite: plus vous avez d'expérience de conduite sans accident ou plus de formation de conduite, comme la conduite préventive, moins votre assurance a tendance à être chère. Lieu: lorsque vous vous trouvez dans des zones encombrées, encombrées, voire dans la rue ou dans un garage, votre taux d’assurance peut être supérieur à celui d’une personne du même profil qui vit dans une autre région. La compagnie d’assurance basera le taux d’assurance sur le lieu où la voiture «dort» la nuit (on parle souvent d’adresse de garagiste). Pour la plupart des gens, il s'agit de l'adresse de leur domicile, mais dans certains cas, une voiture peut être enregistrée à une adresse et reste vraiment ailleurs. Par exemple, un parent achète une voiture pour un étudiant qui habite sur le campus et le conduit au collège. Le lieu de l’école est le lieu où la voiture est garée, pas l’adresse enregistrée. La compagnie d’assurance utilisera le lieu de stockage, ce qui peut modifier le taux à la hausse ou à la baisse. La même chose peut s’appliquer pour une voiture enregistrée auprès d’un employeur, mais la voiture est réellement gardée chez l’employé.

Conditions météorologiques: imaginons par exemple que vous vous trouvez dans une zone de fortes chutes de neige. Les voitures qui ne fonctionnent pas bien dans la neige peuvent avoir plus d'accidents. Les tarifs d’assurance locaux pour assurer cette voiture dans une zone où ils ne sont pas équipés, contrairement à une autre zone dans laquelle le risque de chute de neige n’existe pas pourraient rendre le coût de cette voiture plus cher à un endroit ou à un autre. Pointage de crédit : les compagnies d’assurance ont constaté dans les données que les personnes ayant un bon pointage de crédit avaient tendance à avoir moins de demandes d’indemnisation. Certains États autorisent la notation de crédit pour la cote d’assurance automobile. Remises : Il existe plusieurs types de remises que vous pouvez obtenir avec une assurance auto, elles influeront sur le prix que vous payez.

Quelle est la liste des tarifs d’assurance automobile les moins chers?

Les voitures les moins chères pour être étudiées par Insure.com sont basées sur un certain profil de chauffeur. Votre profil de chauffeur sera probablement différent, comme vous pouvez le constater par tous les facteurs ci-dessus, vous pourriez bénéficier de plus de rabais sur votre contrat ou décider participer à des programmes de réduction des coûts tels que l' assurance basée sur l'utilisation . La clé est de magasiner pour obtenir le meilleur taux d’assurance pour votre situation lorsque vous achetez une nouvelle voiture. Ne restez pas avec la même société que vous avez été auparavant, vous ne savez jamais qui a les meilleurs tarifs pour votre nouvelle situation.